在实名认证体系管理方面，完成1~2个实名渠道[3]验证，为Ⅰ类支付账户，限制累计余额支付金额1000元人民币；完成3~4个实名渠道验证，是为Ⅱ类支付账户，限制一年累计余额支付金额10万元人民币；完成5个及以上实名渠道验证，是为Ⅲ类支付账户，限制一年累计余额支付金额20万元人民币。

在证件真实性核查方面，根据“54号文”规定的情形以及开展客户尽职调查过程中（如交易异常、疑似命中名单）等情形需要上传证件时，通过OCR识别与客户影像或公安部进行人脸比对。对于境内客户，通过市场管理部门接口、公安部数据库查询、购买第三方数据对企业登记信息进行核验。对于境外单位客户的身份证明文件，主要依赖人工审核，对受益所有人信息则通过采购第三方数据进行辅助核对。

2.持续识别

在持续识别措施方面，C公司在商户发生大额交易、触发可疑类型规则、发生投诉或舆情信息等情况下，需人工审核客户交易。针对特约商户，通过委托外包开展现场巡检，同时采取用户众包方式开展非现场巡检。对涉嫌可疑交易的特约商户采取包括但不限于关闭支付接口、限制交易金额、延迟结算、冻结结算、调整结算周期等控制措施。Z公司则通过可疑交易监控体系持续监控客户的身份和行为是否相符。在业务风险评估的基础上，从账户属性、身份信息、交易方式、交易频率、金额特征、地理位置、负面信息、黑点扩散、关联网络等多维度开发有针对性的监控规则。针对特约商户，每年对商户进行年审，并通过微客、用户问卷等多种方式对商户开展巡检。制定了特约商户风险分层排查策略。针对中高风险特约商户，通过微客巡检[4]等方式现场核实商家的经营情况，如发现风险情况将及时采取延迟结算、限制收款、清退等处罚措施。

在提示客户更新身份信息方面，C公司在商户管理平台站内提前90天向客户发出提示，如在规定期限内未提交，采取“关闭支付权限”的限制措施。针对个人身份证件过期问题，正制定治理规划。Z公司对于证件即将过期或者已过期的客户，定期以短信、App端发送弹屏、公告内消息推送等方式向客户发送证件更新通知，对于没有通过人脸识别且没有更新证件的客户，进行余额支付限权，引导用户更新证件或者通过人脸识别后解限。

在重新识别方面，在发生“54号文”第二十三条第一项规定的重要信息变更情形时，客户可在商户平台上提交相关变更资料以及市场管理部门变更证明，经人工审核确认后生效。其他需要重新识别的情形有：符合可疑交易模型、存在重大舆情和投诉、客户行为与其身份背景明显不符等。上述情形将会生成可疑交易案例，经人工审核后，根据审核情况发起可疑交易报告。在客户洗钱风险等级划分方面，将客户洗钱风险划分为5个等级，对高风险客户设定半年的回顾周期，对次一级风险等级客户增加一倍周期回顾并依此类推。由“系统+人工”方式，对客户身份和交易信息进行分析。对风险等级最高的客户，要求客户提供信息资料，通过后台调单、大数据分析等手段，从客户和交易两个维度开展尽职调查。