西藏地方征信平台建设的需求

从地方征信平台实现多部门信息联动共享、减轻企业融资难问题的目标出发，我们通过向34家社会信用体系建设领导小组成员单位以及16家国家金融信用信息数据库接入机构发送调研公函、实地走访的形式，分析了西藏地方征信平台建设的需求。

（一）西藏企业融资现状

中小微企业是中国经济体系中最活跃的组成部分，在国民经济和社会发展中的地位举足轻重，在西藏更是如此。西藏99%以上企业均属于中小微企业。调查显示，2020年，西藏中小微企业贷款增速5.08%，仅占全区各项贷款新增量的四成。可见，解决西藏中小微企业融资难问题，持续深化金融供给侧改革任重道远。

课题组进一步分析了西藏企业所面临金融信用信息不足和信息不对称导致融资难的现状。首先是金融信用信息方面。近年来，在国家对大型企业的援藏要求及自治区“大众创业、万众创新”政策支持下，西藏的企业有了蓬勃发展。调查显示，截至2020年，在藏登记注册的市场主体达36.5万户，是2015年年末的2.36倍。而收录于人民银行征信系统的西藏企业和其他经济组织仅8万多户，即西藏36.5万多户市场主体中，与银行有信贷业务联系的企业仅占24%。剩余76%的企业便是征信“白户”。他们缺少可以证明自身良好信用的金融信用信息，更缺乏非金融领域的信用信息，比如环保信息、缴税信息、社保信息等。

其次是信息不对称方面。由于缺少政银企互联互通的信用信息服务平台，使得银行在对企业放贷时没有更多的“替代数据”支撑，难以对企业的信用状况和风险做出准确判断。同时，需要实地调查企业生产经营状况和财务状况来评估企业偿债能力和信用等级，极大增加了银行的放贷成本，也拖延了企业获取贷款的时间。此外，占据西藏市场主体多数的民营企业普遍存在生产经营粗放、治理机制不完善、财务等各项制度不健全等特点，尤其缺少能够证明企业诚信经营的公共信用信息，导致银行对民营企业“慎贷”“惜贷”。

（二）西藏涉企信用信息平台建设现状

由于大数据分析、非现场监管等工作方式兴起，西藏大部分行业监管部门都已建成自身行业信用信息平台，如自治区发改委的信用西藏网站、自治区市场监管局的企业信用信息公示系统、自治区经信厅的中小企业公共服务系统、自治区环保厅的环境信用评价系统、自治区住建厅的西藏建筑市场管理综合服务平台等，但绝大多数此类平台具有专业性强、功能单一、利用率不高等特点。在政府对接引导下，虽然个别平台已实现行业间信息共享，但更多是以联合惩戒失信企业为主，缺少支持中小微企业融资和管理的地方征信平台。因此，严格来说，西藏还没有建成能够发挥守信激励、失信惩戒作用的具有管理和服务双重功能的地方征信平台。